5년 전 '영끌' 주담대, 이자 폭탄 현실화… 고금리 시대, '빚투'의 그림자

저금리 시대의 그림자: '영끌족'의 고통

5년 전, 저금리 시대에 주택담보대출을 받아 주택을 구매했던 이들이 고금리 시대에 접어들면서 예상치 못한 이자 폭탄을 맞이하고 있습니다. 특히 2020년 11월부터 2021년 12월까지 5대 시중은행에서 취급된 5년 고정형 주담대 규모는 24조 2,759억원에 달하며, 이 중 상당수가 금리 재산정 시기를 앞두고 있어 더욱 우려가 커지고 있습니다. 기준금리 인하에도 불구하고, 정부의 대출 규제와 은행채 금리 상승으로 주담대 금리가 상승하면서, '영끌' 대출자들의 이자 부담이 가중되고 있습니다.

 

 

 

 

금리 상승의 덫: 이자 부담 증가와 가계 경제의 위협

주담대 금리 상승은 차주들에게 직접적인 경제적 부담으로 다가오고 있습니다. 5억원 주택담보대출을 받은 차주의 경우, 금리가 1%p 상승하면 연간 이자 부담이 500만원 이상 증가할 수 있습니다. 이러한 상황은 가계의 재정적 어려움을 심화시키고, 소비 위축으로 이어질 수 있습니다. 특히, 2020년 10월 연 2.5% 금리로 5억원을 대출받은 40대 김모씨의 사례처럼, 금리 재산정 시기에 예상치 못한 이자 증가로 인해 대환대출을 고려하는 이들이 늘고 있지만, 이마저도 쉽지 않은 상황입니다.

 

 

 

 

금리 재산정 시기 도래: 16조원+α 규모의 위기

내년까지 금리 재산정 시기가 도래하는 고정형 주담대 규모는 5대 은행 기준 약 16조원으로 추정되며, 금융권 전체로 확대하면 미상환 주담대 규모는 20조원을 훌쩍 넘어설 것으로 예상됩니다. 이는 상당수의 '영끌족'들이 고금리 충격에 노출될 수 있음을 의미합니다. 2020~2021년 부동산 가격 급등기에 대출을 받아 주택을 구매한 차주들은 현재의 고금리 환경에서 더욱 큰 어려움을 겪고 있으며, 이는 주택 시장 전반의 불안정성을 야기할 수 있습니다.

 

 

 

 

금리 상승의 원인: 복합적인 요인 분석

주담대 금리 상승의 주요 원인으로는 두 가지를 꼽을 수 있습니다. 첫째, 주담대 원가에 해당하는 은행채 금리가 상승했습니다. 5년 만기 은행채 금리는 5월 7일 연 2.69%에서 이달 3일 연 3.15%로 상승하며, 은행의 자금 조달 비용을 증가시켰습니다. 둘째, 정부의 가계대출 총량 관리 정책으로 인해 은행들이 대출 금리를 유지하거나 인상하는 경향을 보이고 있습니다. 이러한 요인들이 복합적으로 작용하여 주담대 금리 상승을 부추기고 있습니다.

 

 

 

 

주담대 연체율 상승: 위험 신호 감지

금리 상승과 경기 둔화의 영향으로 은행 주담대 연체율 또한 상승하는 추세입니다. 8월 말 국내 은행의 주담대 연체율은 0.3%를 기록하며, 작년 8월 말 대비 0.04%p 상승했습니다. 이는 '영끌' 대출자들이 고금리 환경에서 상환 능력을 잃어가는 것을 보여주는 지표이며, 주택 시장의 불안정성을 심화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다. 특히, 대출액이 큰 수도권 지역을 중심으로 연체율 상승세가 이어질 수 있다는 점에 주목해야 합니다.

 

 

 

 

고금리 시대, '영끌족'의 고통: 이자 폭탄 현실화와 주택 시장의 위기

5년 전 저금리 시대에 주택담보대출을 받아 주택을 구매했던 이들이 금리 상승과 정부의 대출 규제로 인해 이자 부담이 급증하며 어려움을 겪고 있습니다. 16조원 규모의 고정형 주담대 금리 재산정 시기를 앞두고 있으며, 주담대 연체율 상승 등 주택 시장의 불안정성이 커지고 있습니다. 금리 상승의 원인을 정확히 파악하고, 이에 대한 적절한 대응 방안을 마련하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

Q.주담대 금리가 왜 이렇게 올랐나요?

A.주담대 금리 상승의 주요 원인은 은행채 금리 상승과 정부의 가계대출 총량 관리 정책입니다. 은행채 금리 상승은 은행의 자금 조달 비용을 증가시키고, 정부의 규제는 은행들이 대출 금리를 인상하도록 유도합니다.

 

Q.금리 재산정 시기에 무엇을 주의해야 하나요?

A.금리 재산정 시기에는 현재 금리와 비교하여 이자 부담이 얼마나 증가하는지 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한, 대환대출을 통해 금리를 낮출 수 있는지, 정부의 주택 관련 지원 정책은 없는지 등을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.

 

Q.앞으로 주택 시장은 어떻게 될까요?

A.고금리, 경기 둔화, 대출 규제 등 여러 요인들이 복합적으로 작용하여 주택 시장의 불확실성이 커지고 있습니다. 주택 가격 하락, 거래량 감소, 연체율 상승 등의 위험이 있으며, 정부의 시장 안정화 정책과 금리 변동에 따라 시장 상황이 달라질 수 있습니다.